ネット銀行やスマホはどうなる？”デジタル遺産”で家族が困らないための準備

「もし自分に何かあった時、家族はスマホを開けるだろうか」

最近、そんな不安を感じる方が増えています。

以前は、財産といえば通帳や印鑑、保険証券など”目に見えるもの”が中心でした。
しかし現在は、ネット銀行やネット証券、スマホ決済、サブスク契約など、多くの資産や契約がインターネット上で管理されています。

そのため、ご本人しか把握していない”デジタル遺産”が原因で、ご家族が困ってしまうケースが増えています。

「通帳の場所がわからない」よりも、「スマホの中身がわからない」ことが問題になる——それほど、私たちの暮らしはデジタル化しているのかもしれません。

デジタル遺産とは？”通帳のない財産”が当たり前の時代に

デジタル遺産とは、スマホやパソコン、インターネット上に存在する財産・契約・データのことです。

たとえば、

などが該当します。

以前の終活では、「通帳の場所を書いておく」が中心でした。
しかし今は、”通帳そのものが存在しない”口座を利用している方も少なくありません。

ここで知っておいていただきたいのが、デジタル上の資産も、基本的には通常の財産と同様に相続の対象になるということです。 

ネット銀行の預金も、ネット証券の株式も、仮想通貨も、法的には「遺産」として扱われます。
つまり、ご家族が存在に気づけなければ、本来受け取れるはずの財産が放置されてしまう可能性があるのです。

便利になった一方で、ご家族がその存在に気づけないという問題が起きています。

よくあるトラブルと、今日からできる対策

ここでは、実際に多いトラブルと、それぞれの具体的な備えをセットでご紹介します。

トラブル①：スマホのロックが解除できない

銀行口座、連絡先、写真——今はほぼすべての情報がスマホに入っています。
しかし、ご家族がパスコードを知らなければ、スマホを開けることすらできません。

さらに、スマホ本体が故障していたり、携帯会社との契約が解約されると、SMS認証が使えなくなり、各種サービスへログインできなくなるケースもあります。

最近は、ネット銀行や証券会社のログイン時にSMS認証を使うケースも多く、スマホにアクセスできないことで、必要な手続きが進まなくなることもあるのです。

今日できる対策｜スマホの”もしもの時の設定”を確認する

実は、AppleもGoogleも「もしもの時」に備えた公式機能を用意しています。

iPhoneをお使いの方は、「設定」→「自分の名前」→「サインインとセキュリティ」→「故人アカウント管理連絡先」から、信頼できるご家族を登録できます。 万が一の際、登録された方がiCloud上のデータへアクセスできる仕組みです（iOS 15.2以降対応）。

AndroidやGmailをお使いの方は、Googleの「アカウント無効化管理ツール」が便利です。 一定期間ログインがなかった場合に、指定した方へデータ共有の通知を送ることができます。

これらは無料で、数分で設定できます。
「パスコードを紙に書くのは不安」という方にもおすすめです。

トラブル②：ネット銀行・ネット証券の存在がわからない

楽天銀行、PayPay銀行、SBI証券など、紙の通帳や郵送物がほとんどないサービスを利用している方が増えています。

ご家族が口座の存在自体を知らなければ、相続手続きを始めることすらできません。

また、ネット銀行の相続手続きは、

という流れが一般的です。

メガバンクのように「窓口で直接相談」が難しい分、存在に気づいてからも時間がかかる傾向があります。書類の準備から払い戻し完了まで、1〜3ヶ月ほどかかるケースも珍しくありません。

つまり、「口座があること」に気づけるかどうかが、最初の大きな分かれ道になるのです。

今日できる対策｜デジタル資産の”棚卸し”をする

まずは、ご自身が利用しているサービスを書き出してみましょう。

パスワードをそのまま書く必要はありません。 「どこに何があるか」だけでも記録しておくと、ご家族が探す手がかりになります。

エンディングノートに1ページ設けるだけでも十分です。

トラブル③：サブスクの課金が止められない

Netflix、Amazon Prime、YouTube Premium、iCloud、Microsoft365など、クレジットカードから毎月自動引き落としされるサブスクは、ご家族が契約の存在に気づかないまま課金が続いてしまうことがあります。

月額数百円〜千円程度のものは、特に見落とされがちです。

今日できる対策｜クレジットカード明細を確認する

クレジットカードの利用明細を見返し、

• 使っていないサービス
• 内容を忘れている契約

がないか確認してみましょう。

不要なものを整理するだけでも、ご家族の負担軽減につながります。

トラブル④：仮想通貨が取り出せない

仮想通貨は、ID・パスワード・復元キーがわからないと、資産を取り出せない可能性があります。

銀行のような窓口対応もないため、情報を失うとアクセスが永久にできなくなるケースもあります。

実際に、「家族が存在を知らず、そのまま放置されてしまった」というケースもあるようです。

今日できる対策｜”保管場所だけ”でも共有しておく

仮想通貨を保有している方は、

• 取引所名
• 復元キーの保管場所
• 管理方法

だけでも、ご家族に伝えておくことが重要です。

「詳しい内容はわからなくても、探す手がかりがある」 それだけでも大きな違いがあります。

“完璧”でなくていい。小さな一歩から始める

デジタル終活と聞くと、難しそうに感じるかもしれません。

しかし、大切なのは「完璧に整理すること」ではなく、”家族が探せる状態にしておくこと”です。

たとえば、

• iPhoneやGoogleアカウントの「もしもの時の引き継ぎ設定」を確認する
• 利用中のサービスを紙に書き出してみる
• ご家族とスマホについて少し話してみる

そんな小さな行動が、いざという時に大きな助けになります。

まとめ｜”デジタルの備え”も終活の大切な一歩

ネット銀行、スマホ、サブスク、仮想通貨。 便利な時代だからこそ、ご本人にしかわからない情報が増えています。

だからこそ、”デジタルの備え”も、これからの終活では重要になっていくのかもしれません。

「何から始めればいいかわからない」 「家族に迷惑をかけたくない」

そんな想いをお持ちの方は、ぜひ仙台典礼の事前相談をご利用ください。

仙台典礼の事前相談では、葬儀の内容や費用だけでなく、終活全般についてのご相談も承っております。

「デジタル資産の整理って何をすればいい？」 「エンディングノートに何を書けばいい？」

といったご質問も、お気軽にお聞きください。 事前に相談しておくことで、ご自身もご家族も安心できる備えにつながります。